Worauf muss beim Baudarlehen geachtet werden?

Anders, als bei einem Privatkredit, darf ein Baudarlehen nur für Finanzierungen verwendet werden, die im Zusammenhang mit dem Erwerb oder Bau einer Immobilie stehen. Dazu gehören Grundstücke, Eigentumswohnungen, oder ein Haus mit einem Grundstück, auf die jeweils eine Hypothek aufgenommen werden kann. Diese gilt als Sicherheit für den Gläubiger. Die im Grundbuch eingetragene Grundschuld spricht dem Geldgeber die Immobilie oder Teile einer Immobilie zu, wenn der Darlehensnehmer aus finanziellen Gründen die Immobilie veräußern muss.

Während Kredite für private Zwecke in der Regel bis maximal 50 000 Euro vergeben werden, liegt die Mindestsumme bei Baukrediten bei wenigstens 30 000 Euro.
Nach oben hin sind dagegen keine Grenzen gesetzt; vorausgesetzt natürlich, die Liquidität des Darlehensnehmers ist gegeben.

Zu den charakteristischen Merkmalen eines Baudarlehens zählt, dass lange Laufzeiten vereinbart werden, sowie Zinsbindungsfristen vertraglich festgeschrieben werden.
In der Regel werden die Zinsen über einen Zeitraum von fünf bis zehn Jahren festgeschrieben, wobei zu empfehlen ist, dass aktuell günstige Zinsniveau zu nutzen und mit der Bank eine längere Zinsbindung zu vereinbaren. So hat der Darlehensnehmer die Chance, sich über eine lange Zeit günstige Konditionen zu sichern, insbesondere, wenn zu erwarten ist, dass die Bauzinsen recht bald wieder ansteigen werden.

Sollte der Zins wider Erwarten sinken und der Darlehensnehmer hat eine längere Zinsbindungsfrist vereinbart, gibt es nach deutschem Recht die Möglichkeit, Kredite nach einer Vollauszahlung, innerhalb eines halben Jahres kündigen zu können. Somit erhält der Darlehensnehmer auch die Chance, problemlos die Bank zu wechseln und gegebenenfalls von besseren Konditionen profitieren zu können. Eine Vorfälligkeitsentschädigung entfällt in diesem Fall.

Gezahlt werden muss diese teure Variante des vorzeitigen Ausstiegs dann, wenn innerhalb der Zinsbindungsfrist das Darlehen gekündigt werden soll. Zu den signifikanten Säulen einer Baufinanzierung gehört nach wie vor das Bereitstellen von Eigenkapital. Auch wenn es heutzutage neue Finanzierungsprodukte gibt wie das 100% Darlehen, geben immer noch die meisten Häuslebauern der konventionellen Finanzierungsform den Vorzug und bemühen sich, so viel Eigenkapital wie möglich in die Finanzierung einfließen zu lassen. Dafür ist die Grundlage geschaffen, weniger Fremdmittel aufnehmen zu müssen, was dazu beiträgt, die gesamten Finanzierungskosten niedriger zu halten.
Allem voran wird dem Eigenheimbesitzer empfohlen, im Vorfeld einer Immobilienfinanzierung Vergleiche zu unternehmen, um von den günstigsten Konditionen profitieren zu können.

Author: Robert Jacobi

Baufinanzierung