Berufsunfähigkeitsversicherung und Altersvorsorge abstimmen

Der Übergang zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und der gesetzlichen oder privaten Altersvorsorge sollte keine Lücken aufweisen. Wessen Absicherung gegen Berufsunfähigkeit also zu früh ausläuft, der blickt unsicheren Jahren entgegen.

Grundsätzlich gilt: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung macht vor allem dann Sinn, wenn sie das gesamte zeitliche Spektrum der Berufstätigkeit gegen die Folgen von Berufsunfähigkeit absichert. Für den normalen gesetzlich Versicherten heißt das: Er sollte die Laufzeit seiner BU-Versicherung erst mit 67 Jahren enden lassen. Das rät auch die Stiftung Warentest und bemängelt, dass nicht alle Versicherungen solche auf die Altersvorsorge abgestimmten Angebote aufweisen.

Private Altersvorsorge früher starten lassen

Allerdings gilt auch: Je länger die Laufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, desto teurer ist sie. Denn gerade die letzten Jahre sind in Sachen Berufsunfähigkeit ganz besonders gefährdet. Wer also Geld sparen will, könnte die Laufzeit seiner Berufsunfähigkeitsversicherung beispielsweise bis zum 60. Lebensjahr begrenzen. Von besonderer Wichtigkeit ist es dann, dass zu diesem Zeitpunkt die Altersvorsorge wenigstens zum Teil bereits greift.

Berufsunfähigkeit: den ungünstigsten Fall absichern

Endet also eine Lebensversicherung oder ein anderes Produkt der Altersvorsorge vor dem gesetzlichen Renteneintrittsalter und es kommt zu einer angemessenen Auszahlung bzw. Rente, dann kann die Berufsunfähigkeitsversicherung durchaus auch vor dem 67. Lebensjahr enden. Wichtig ist immer zu prüfen, ob im Worst Case – man wird am Tag nach dem Ablauf der BU-Versicherung berufsunfähig – eine ausreichende Absicherung besteht. Die private Altersvorsorge sollte somit auf den Ablauf der Berufsunfähigkeitsversicherung abgestimmt werden.

Tina Gase
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