Wann macht eine Umschuldung Sinn?

Bei Kauf einer Immobilie oder beim Bau eines Hauses ist es in der Regel notwendig, das dafür benötigte Geld zum großen Teil zu finanzieren. Die typische Art eine Immobilie zu finanzieren ist das Annuitätendarlehen. Dabei setzt sich die mtl. Rate zusammen aus Zinsen und Tilgung. Der Zinssatz ist dabei über die Laufzeit festgeschrieben.

Nach Ende der Laufzeit muss der Restbetrag dann zu einem neuen Zinssatz festgelegt werden. In diesem Moment bieten sich unterschiedliche Möglichkeiten, einer Anschlussfinanzierung und es kann bei Bedarf auch die Bank gewechselt werden. Man sollte sich allerdings rechtzeitig vor Ablauf der Zinsbindung um eine Anschlussfinanzierung kümmern, da bei den Banken die Bearbeitung einer Kreditanfrage durchaus einige Zeit in Anspruch nehmen kann. Wer also über einen Wechsel des Kreditinstitutes nachdenkt, der sollte sich dies auf Termin legen.

Eine Umschuldung der Restverbindlichkeit auf ein anderes Kreditinstitut ist zwar mit zusätzlichen Kosten verbunden, diese können sich aber bei einem günstigeren Zinssatz schnell wieder amortisieren. Die Kosten entstehen unter anderem durch die Änderung der Grundbucheintragung.

Wer zu einem Zeitpunkt seine Finanzierung abgeschlossen hat, an dem die Zinsen hoch waren, kann bei günstigeren Zinsen durchaus bei seinem Kreditinstitut anfragen, was eine vorzeitige Ablösung des Kredites kostet, um eventuelle eine Umschuldung vorzunehmen. Wenn sich die Umschuldung im Vergleich zu den aktuellen Konditionen inkl. Vorfälligkeitsentschädigung rechnet, sollte man eine Umschuldung in Betracht ziehen.